Не затеряться среди «слонов»

Текст: Василий Высоков

В феврале совет директоров Глобального альянса банковских ценностей (The Global Alliance for Banking on Values, GABV) ратифицировал членство банка «Центр-инвест» в альянсе. О том, что дает это региональному банку, рассказывает председатель совета директоров ПАО КБ «Центр-инвест», профессор, доктор экономических наук Василий Высоков.

Теперь в альянсе

Данная организация объединяет более 50 банков во всем мире, цель которых использовать финансы для обеспечения устойчивого экономического, социального и экологического развития. С 2014 года GABV публикует результаты сравнительного анализа Глобальных системно значимых банков (GSIBs) и банков, работающих на основе банковских ценностей (VBBs).

Доля реальной экономики в глобальных системно значимых банках не превышает 50 процентов. В отличие от глобальных коллег банки, работающие на основе модели банковских ценностей, при сопоставимой доходности активов (0,6 процента) и капитала (7 процентов) концентрируют свою деятельность на реальном секторе (более 70 процентов активов и обязательств), демонстрируют в 2 -?3 раза более высокую и устойчивую динамику, особенно в кризисных ситуациях.

Грамотное управление региональными рисками

В спекулятивном банкинге банкиры продают и покупают риски: в кризис повышают ставки, заставляют клиента идти в более рискованные проекты, убытки от которых отражаются на балансе и ведут к новому росту рисков и ставок. Банк «Центр-инвест» более четверти века работает на юге России и никогда не использовал спекулятивную бизнес-модель. Основой устойчивого банкинга, который использует банк «Центр-инвест», является управление рисками. В очередной кризис банк вместе с клиентом вырабатывает решения, которые позволяют снизить риски и не повышать ставки. Именно опыт управления рисками в критических ситуациях позволяет клиентам «Центр-инвеста» успешно пре­одолевать любой кризис.

Счастье не в деньгах, а в скорости их обращения

Оптимальная инвестиционная стратегия для жителя региона — инвестировать в себя, свое здоровье, образование, жилую среду, свой бизнес, в инфраструктуру для своего бизнеса. Если собственных проектов нет, то оставшиеся временно свободные средства можно положить на вклад.

Региональный банк инвестирует доверенные ему вклады в экономику региона. Кредиты региональным предприятиям промышленности, сельского хозяйства, строительства, транспорта, торговли помогают населению в регионе жить лучше, а бизнесу — расти быстрее.

Чем лучше работает региональный банк, тем больший интерес к региону проявляют иногородние и иностранные инвесторы. Для экономики субъекта РФ рубль вкладов в региональном банке оборачивается быстрее, в иногороднем — дольше, а инвестиции в валюту вообще развивают экономику других стран и возвращаются очень нескоро.

«Ревновать — не к соседу, а к Копернику»

Это правильный подход вообще к любой деятельности, в том числе и к банковской. В глобальной экономике региональный банк может быть конкурентоспособным, если первым использует лучшую мировую практику, тогда он становится в регионе для иногородних банков, населения и бизнеса пилотом, ориентиром, учебным примером и историей успеха. Именно такая траектория банка «Центр-инвест» вошла в копилку лучшей мировой практики, учебные материалы международных институтов развития. За 26 лет своей работы банк «Центр-инвест» привлек в экономику региона более одного триллиона рублей и один миллиард долларов.

Экологические, социальные и корпоративные стандарты (ESG) являются обязательным требованием на современном глобальном финансовом рынке. «Центр-инвест» первым среди российских банков получил ESG-рейтинг агентства Vigeo Eiris и занял 17-е место среди 76 банков Европы, в дополнение к финансовым рейтингам Moody’s Ba3 и ACRA A(ru) со стабильными прогнозами. Кроме финансовых отчетов по российским и международным стандартам, подтвержденных аудитором PricewaterhouseCoopers, банк ежегодно публикует экологический и социальный отчет, в котором представлена информация о реализуемых на юге России проектах. Среди них такие направления, как внедрение энергоэффективных технологий (снижение СО2 на 183 тысячи тонн ежегодно), ипотечное кредитование (портфель банка в этом сегменте составляет 35 миллиардов рублей, участие в программах господдержки ипотеки), ремонт многоквартирных домов (122 проекта, участие в программах поддержки ремонта МКД), поддержка агробизнеса (кредитный портфель для АПК 13,5 миллиарда рублей, участие в программах господдержки АПК), развитие малого бизнеса и стартапов (кредитный портфель банка в этом сегменте 31 миллиард рублей, участие в программах господдержки МСП, более 700 стартап-проектов, один миллиард инвестиций в развитие женского и социального предпринимательства).

ESG-инвестиции — это правила, процедуры, корпоративная культура и технологии, ориентированные на лучшую мировую практику для получения не сиюминутной, а долгосрочной прибыли с учетом экологических и социальных рисков.

В социально-образовательных проектах банка «Центр-инвест» уже приняли участие более 300 тысяч человек. Через акселератор банка путевку в жизнь получили почти 700 стартапов, реализация которых позволила создать более 2 500 рабочих мест. Сегодня акселератор банка «Центр-инвест» работает по новой бизнес-модели. Мы предоставляем не место, а функционал, то есть свои услуги на любой площадке. Банк продвигает не отдельные проекты, а широкий спектр программ для текущих потребностей населения и бизнеса региона и обеспечивает взаимодействие органов власти, господдержки, вузов, предпринимателей на основе лучшей мировой практики, предлагая работать не в одиночку, а вместе.

Бизнес-модель российских банков

Ассоциация банков России представила результаты банковской системы страны за 2018 год, которые позволяют сравнить бизнес-модели разных групп российских банков. Лидеры рынка более активно (свыше 70 процентов всех активов) кредитуют экономику: национальные лидеры больше кредитуют нефинансовые организации, региональный банк — население. С уменьшением размеров банки становятся более активными на рынках межбанковских кредитов, ценных бумаг или просто хранят деньги на депозитах Центрального Банка.

В ресурсной базе лидеров доминируют вклады населения, у регионального банка на долю вкладов приходится почти 60 процентов пассивов, у национальных лидеров — около 40 процентов. Менее крупные игроки при формировании ресурсной базы в большей степени опираются на юридические лица (депозиты и средства на расчетных счетах) и более активно используют собственный капитал.

Эффективность российских банков

В аналитическом отчете Ассоциации банков России представлены и другие группировки, позволяющие сопоставить эффективность различных групп банков. Отрыв лидеров от других групп банков по рентабельности активов и капитала очень велик, но региональные кредитные организации и частные банки работают достаточно эффективно.

Банк «Центр-инвест» был, есть и будет лучшим! Это не рекламный слоган, а краткое описание бизнес-модели банка «Центр-инвест», работающего в лучшем регионе, с лучшими партнерами, клиентами, сотрудниками, акционерами, с лучшим будущим поколением на основе лучшей мировой практики.

Региональный банк надо оценивать по его роли на местном рынке: на долю ПАО КБ «Центр-инвест» приходится более 40 процентов вкладов и кредитов всех региональных банков юга России. По многим продуктам мы занимаем лидирующие позиции и на общероссийском рынке: 4-е место по портфелю кредитов индивидуальным предпринимателям, 9-е место по кредитам малому бизнесу, 18-е — по ипотеке. А еще «Центр-инвест» входит в топ-50 банков России по вкладам, кредитам населению и МСБ.

Национальные лидеры и крупные банки — это всего лишь десять процентов от общего числа банков в России, но на их долю приходится более 90 процентов рынка основных банковских услуг. Чтобы не затеряться среди «слонов», региональные банки должны знать свой бизнес, региональные рынки, свои преимущества на них и иметь стратегию развития.

Лицензия 2225 от 26 августа 2016 года.

Источник: https://rg.ru/2019/03/18/kak-rabotaet-regionalnyj-bank-na-globalnom-rynke.html

← «Ученик — это спарринг-партнер из будущего»↑ Интервью в печатных СМИВасилий Высоков: «Анализ является формой существования данных и всегда останется искусством» →